На сколько дороже страховка после ДТП: разбираем повышающие коэффициенты

Попасть в ДТП — неприятность, которая не заканчивается ремонтом машины и визитом в страховую. Водителей часто ждет сюрприз при продлении полиса: страховка ощутимо дорожает. Многие не понимают, почему так происходит и на сколько именно вырастает цена. Разбираемся, как авария влияет на стоимость ОСАГО, какие коэффициенты меняются и сколько придется переплачивать.

После ДТП страховщик применяет повышающий коэффициент — так называемый коэффициент бонус-малус (КБМ). Если вы стали виновником аварии, ваш КБМ увеличивается, а значит, полис обойдется дороже. Причем повышение может быть существенным — от нескольких сотен до десятков тысяч рублей в год. В статье мы расскажем, как рассчитывается новая цена, сколько действуют штрафные коэффициенты и можно ли вернуть скидку.

Как сильно подорожает страховка после ДТП?

Цена полиса напрямую зависит от коэффициента аварийности — КБМ. Если у вас нет ДТП, класс растет, а коэффициент снижается, достигая минимального значения 0,46 (скидка 54%). Но после аварии по вашей вине класс падает, а КБМ резко увеличивается. На сколько именно подорожает страховка, определяет коэффициент, который присваивается по таблице КБМ.

Таблица КБМ после ДТП

Вот как меняется коэффициент в зависимости от вашего текущего класса и количества страховых случаев за предыдущий год. Чем больше аварий, тем выше множитель.

Изменение КБМ в зависимости от числа страховых случаев

В таблице указано, как меняется коэффициент для разных классов водителей после 1, 2 или 3 и более ДТП за год.

Сколько длится повышенный коэффициент после аварии?

Многие водители надеются, что переплачивать придется лишь год, но это не так. Повышенный коэффициент действует до тех пор, пока вы не накопите безаварийный стаж. После ДТП ваш класс понижается, и чтобы вернуть прежнюю скидку, нужно несколько лет ездить без страховых случаев. Например, если у вас был 7-й класс и вы совершили одну аварию, то упадете до 3-го класса. Чтобы снова подняться до 7-го, потребуется 4 года без ДТП. При этом каждый год безаварийной езды повышает класс на 1 (при условии, что вы не были виновником).

Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП?

Сам по себе коэффициент не «сгорает» через год — он применяется при каждом продлении. Если за прошедший год было ДТП, то в следующем полисе коэффициент будет учитывать эту аварию. Если за последний год не было ДТП, класс повышается на 1. Таким образом, влияние аварии растягивается на несколько лет, пока КБМ не вернется к исходному значению.

Сколько выплачивает страховая при ДТП в Украине?

Хотя тема статьи касается российского ОСАГО, вопросы выплат в Украине также волнуют водителей. После ДТП в Украине страховая компания компенсирует ущерб потерпевшей стороне в пределах лимита — сейчас максимальная выплата за вред автомобилю составляет 130 000 грн, а за вред здоровью — 260 000 грн. Однако эти выплаты не влияют на стоимость полиса виновника? В Украине также действует система бонус-малус (коэффициент КБМ), и после аварии стоимость ОСАГО для виновника растет. Принцип такой же: чем больше аварий, тем выше коэффициент и дороже страховка. Так что, независимо от страны, попадание в ДТП бьет по кошельку дважды — сначала через ремонт, затем через повышение цены полиса.

Что происходит со страховкой после аварии?

Многие опасаются, что после ДТП страховой полис может быть аннулирован или станет недействительным. Это миф — действующая страховка остается в силе до конца срока. Страховая компания обязана выплатить потерпевшему и не может расторгнуть договор в одностороннем порядке из-за того, что вы стали виновником аварии. Однако при продлении полиса вас ждут новые условия. Страховщик учтет произошедший страховой случай и применит повышающий коэффициент. Кроме того, если аварий было несколько или сумма выплат оказалась большой, некоторые компании могут отказать в заключении нового договора. В таком случае придется искать другого страховщика, но и там тариф будет высоким.

Аннулируется ли страховка после ДТП?

Нет, страховка не аннулируется. Вы имеете право пользоваться полисом до окончания срока. Даже если вы нарушили ПДД, страховая не может расторгнуть договор. Единственный случай — предоставление ложных сведений при оформлении. В остальных ситуациях полис продолжает действовать.

После ДТП стоимость страховки действительно возрастает, иногда значительно. Повышающий коэффициент зависит от количества аварий и вашего текущего класса. Чем больше у вас безаварийный стаж, тем меньше будет влияние одного ДТП. Если вы попали в аварию, не паникуйте: страховка продолжает действовать, но при продлении стоит быть готовым к переплате.

Чтобы минимизировать финансовые потери, старайтесь ездить аккуратно и не провоцировать аварии. Если у вас уже был страховой случай, подумайте о том, чтобы оформить полис с ограниченным списком водителей (если вы единственный водитель) — это может немного снизить базовый тариф. Также можно обратиться к другим страховщикам: их базовые ставки различаются, и вы сможете найти более выгодное предложение.

Главный совет — сохранять безаварийную историю. Каждый год без ДТП приближает вас к максимальной скидке. Если вы уже совершили аварию, не отчаивайтесь: через 3-5 лет аккуратного вождения вы вернетесь к прежним условиям. Берегите себя и свои деньги на дороге!