На скільки дорожче страховка після ДТП: розбираємо підвищувальні коефіцієнти

Потрапити в ДТП — неприємність, яка не закінчується ремонтом машини та візитом до страхової. Водіїв часто чекає сюрприз при продовженні полісу: страховка відчутно дорожчає. Багато хто не розуміє, чому так відбувається і на скільки саме зростає ціна. Розбираємось, як аварія впливає на вартість ОСАГО, які коефіцієнти змінюються і скільки доведеться переплачувати.

Після ДТП страховик застосовує підвищувальний коефіцієнт — так званий коефіцієнт бонус-малус (КБМ). Якщо ви стали винуватцем аварії, ваш КБМ збільшується, а отже, поліс обійдеться дорожче. Причому підвищення може бути суттєвим — від кількох сотень до десятків тисяч гривень на рік. У статті ми розповімо, як розраховується нова ціна, скільки діють штрафні коефіцієнти і чи можна повернути знижку.

На скільки подорожчає страховка після ДТП?

Ціна полісу безпосередньо залежить від коефіцієнта аварійності — КБМ. Якщо у вас немає ДТП, клас зростає, а коефіцієнт знижується, досягаючи мінімального значення 0,46 (знижка 54%). Але після аварії з вашої вини клас падає, а КБМ різко збільшується. На скільки саме подорожчає страховка, визначає коефіцієнт, який присвоюється за таблицею КБМ.

Таблиця КБМ після ДТП

Ось як змінюється коефіцієнт залежно від вашого поточного класу та кількості страхових випадків за попередній рік. Чим більше аварій, тим вищий множник.

Зміна КБМ залежно від кількості страхових випадків

У таблиці зазначено, як змінюється коефіцієнт для різних класів водіїв після 1, 2 або 3 і більше ДТП за рік.

Скільки триває підвищений коефіцієнт після аварії?

Багато водіїв сподіваються, що переплачувати доведеться лише рік, але це не так. Підвищений коефіцієнт діє доти, доки ви не накопичите безаварійний стаж. Після ДТП ваш клас знижується, і щоб повернути колишню знижку, потрібно кілька років їздити без страхових випадків. Наприклад, якщо у вас був 7-й клас і ви скоїли одну аварію, то впадете до 3-го класу. Щоб знову піднятися до 7-го, знадобиться 4 роки без ДТП. При цьому кожен рік безаварійної їзди підвищує клас на 1 (за умови, що ви не були винуватцем).

Скільки діє підвищувальний коефіцієнт ОСАГО після ДТП?

Сам по собі коефіцієнт не «згорає» через рік — він застосовується при кожному продовженні. Якщо за минулий рік було ДТП, то в наступному полісі коефіцієнт враховуватиме цю аварію. Якщо за останній рік не було ДТП, клас підвищується на 1. Таким чином, вплив аварії розтягується на кілька років, поки КБМ не повернеться до вихідного значення.

Скільки виплачує страхова при ДТП в Україні?

Хоча тема статті стосується російського ОСАГО, питання виплат в Україні також хвилюють водіїв. Після ДТП в Україні страхова компанія компенсує збитки потерпілій стороні в межах ліміту — зараз максимальна виплата за шкоду автомобілю становить 130 000 грн, а за шкоду здоров’ю — 260 000 грн. Однак ці виплати не впливають на вартість полісу винуватця? В Україні також діє система бонус-малус (коефіцієнт КБМ), і після аварії вартість ОСАГО для винуватця зростає. Принцип той самий: чим більше аварій, тим вищий коефіцієнт і дорожча страховка. Тож, незалежно від країни, потрапляння в ДТП б’є по гаманцю двічі — спочатку через ремонт, потім через підвищення ціни полісу.

Що відбувається зі страховкою після аварії?

Багато хто побоюється, що після ДТП страховий поліс може бути анульований або стане недійсним. Це міф — діюча страховка залишається чинною до кінця терміну. Страхова компанія зобов’язана виплатити потерпілому і не може розірвати договір в односторонньому порядку через те, що ви стали винуватцем аварії. Однак при продовженні полісу на вас чекають нові умови. Страховик врахує страховий випадок, що стався, і застосує підвищувальний коефіцієнт. Крім того, якщо аварій було кілька або сума виплат виявилася великою, деякі компанії можуть відмовити в укладенні нового договору. У такому разі доведеться шукати іншого страховика, але й там тариф буде високим.

Чи анулюється страховка після ДТП?

Ні, страховка не анулюється. Ви маєте право користуватися полісом до закінчення терміну. Навіть якщо ви порушили ПДР, страхова не може розірвати договір. Єдиний випадок — надання неправдивих відомостей при оформленні. В інших ситуаціях поліс продовжує діяти.

Після ДТП вартість страховки дійсно зростає, іноді значно. Підвищувальний коефіцієнт залежить від кількості аварій та вашого поточного класу. Чим більший у вас безаварійний стаж, тим меншим буде вплив одного ДТП. Якщо ви потрапили в аварію, не панікуйте: страховка продовжує діяти, але при продовженні варто бути готовим до переплати.

Щоб мінімізувати фінансові втрати, намагайтеся їздити акуратно і не провокувати аварії. Якщо у вас вже був страховий випадок, подумайте про те, щоб оформити поліс з обмеженим списком водіїв (якщо ви єдиний водій) — це може трохи знизити базовий тариф. Також можна звернутися до інших страховиків: їхні базові ставки відрізняються, і ви зможете знайти більш вигідну пропозицію.

Головна порада — зберігати безаварійну історію. Кожен рік без ДТП наближає вас до максимальної знижки. Якщо ви вже скоїли аварію, не впадайте у відчай: через 3-5 років акуратного водіння ви повернетеся до колишніх умов. Бережіть себе та свої гроші на дорозі!